Molte persone sognano di avere un appartamento tutto loro o di costruire una casa unifamiliare. Sfortunatamente, solo pochi possono permettersi un tale investimento dai propri risparmi. Ecco perché utilizziamo molto più spesso un mutuo. Tuttavia, prima di presentare un'apposita domanda alla banca, è bene informarsi preventivamente sulle modalità di verifica della solvibilità.
Se hai intenzione di costruire una casa, usa il servizio di ricerca appaltatori, disponibile sul sito web di Calcolatori di costruzione. Dopo aver compilato un breve modulo, avrai accesso alle migliori offerte.
Determinazione del merito creditizio: a cosa serve?
Prima di scoprire come verificare la solvibilità, vale la pena considerare il motivo per cui è necessario un tale calcolo. Molte persone affrontano questo compito per un senso di necessità piuttosto che prendere il calcolo del merito creditizio come uno strumento utile. Grazie ad esso, sarà più facile per noi prevedere determinate decisioni bancarie e persino pianificare il nostro futuro relativo all'acquisto di un appartamento o alla costruzione di una casa.
Metti alla prova la tua solvibilità per due importanti motivi:
- Verifica della solvibilità per un mutuo - se decidiamo di accendere un mutuo per l'acquisto o la costruzione di un immobile, dobbiamo sapere se una banca ce lo concederà. La determinazione del merito creditizio è un aspetto estremamente decisivo, informando gli istituti bancari che saremo in grado di estinguere la nostra passività.
- Controllare la tua solvibilità per verificare la tua situazione finanziaria: la soluzione ottimale sarà se calcoliamo la tua solvibilità prima di richiedere un mutuo. Grazie a questo, saremo in grado di verificare esattamente come migliorare la nostra situazione finanziaria. Non si tratta solo di una decisione positiva da parte della banca, ma soprattutto di preparazione per l'onere finanziario mensile, nonché per varie situazioni che possono capitarci nella vita. Grazie a questo, possiamo preparare un cuscino finanziario per spese impreviste o pensare a come aumentare il nostro reddito. La verifica della solvibilità in questo senso ci darà tranquillità e nessun problema finanziario in futuro.
Come verificare la tua solvibilità
Sappiamo già che determinare la tua solvibilità può aiutarci a prepararci per un mutuo. Tuttavia, la maggior parte di noi non sa nemmeno come viene calcolato questo rapporto. Controlla a cosa stanno facendo attenzione le banche prima di decidere se concederti o meno un prestito.
Gli elementi chiave che influenzano il calcolo del merito creditizio includono:
- Guadagno: la determinazione della tua solvibilità inizia con un riepilogo di tutti i redditi provenienti da varie fonti, non solo un contratto di lavoro, ma anche contratti di diritto civile, attività commerciale o affitto di immobili. Verifica mensilmente la tua solvibilità sommando tutte le entrate che puoi documentare.
- Costo della vita - questo elemento è purtroppo responsabile della riduzione del merito creditizio. Tutti i costi includono le bollette, l'affitto, gli alimenti e qualsiasi altro obbligo come il costo del mantenimento della famiglia. Ogni banca ha il proprio fattore di conversione del costo della vita che si applica a ciascun membro della famiglia.
- Debiti correnti - includono le rate attualmente rimborsate di altri mutui ipotecari, prestiti in contanti, prestiti, nonché rate per acquisti. Si prega di notare che il controllo della solvibilità include anche le carte di debito sulla carta di pagamento, nonché i limiti sulla carta di credito. Sfortunatamente, tutte le somme riducono la solvibilità.
Inoltre, le banche controllano anche:
- Storia del credito: è la cosa più importante. Esamina la tua solvibilità e assicurati di non essere elencato in istituzioni come BIK o BIG. Eventuali crediti non pagati riducono le possibilità di ottenere un mutuo.
- Età del mutuatario: controlla l'età massima del mutuatario e il periodo di rimborso massimo. Sulla base di questo, calcolerai quanto puoi richiedere un prestito. Come sai, c'è una differenza tra l'importo delle rate rimborsate in 30 anni e spalmato su 15 anni.
- Il numero di persone a carico - questo include non solo gli adulti, ma anche il numero di bambini.
- Tipologia di reddito - le banche hanno un approccio completamente diverso al reddito ottenuto da un contratto di lavoro a tempo indeterminato, e differentemente al reddito ottenuto dall'attività d'impresa
- Stato civile - se vuoi scoprire come verificare la tua solvibilità, devi essere preparato che ti verrà chiesto del tuo stato civile in banca
- Luogo di residenza - la determinazione della tua solvibilità in base a dove vivi si basa su una stima del costo della vita. Come sai, il costo della vita nelle grandi città è molto più alto rispetto alle città più piccole. Se stai cercando altri consigli, dai un'occhiata anche tu articoli sui mutui raccolti qui.
Laptop consigliati - controlla i prezzi!
Calcolatore di solvibilità online
Metti alla prova la tua solvibilità online grazie a strumenti speciali. Il calcolatore della solvibilità ti fornirà una stima dell'importo del prestito che puoi richiedere e per quanti anni. A proposito, controlla quanto ti serve per preparare il tuo contributo presso la banca dove vuoi presentare la domanda. Attualmente il contributo proprio varia dal 10 al 30% del valore dell'immobile. Molto spesso, il calcolatore di solvibilità online è disponibile sul sito Web di ciascuna banca.
Controlla le offerte di varie banche. Calcolare l'importo delle rate nei vari istituti bancari mostra che puoi pagare più del dovuto su alcuni prodotti e risparmiare su altri. Il calcolatore di solvibilità online ti consentirà di calcolare le varie opzioni disponibili. Sia gli importi di rimborso del prestito in caso di rate decrescenti, sia rate di pari importo. Vale la pena guardare al rimborso del prestito in caso di tasso di interesse variabile o fisso. Questi sono i dettagli che alla fine possono influenzare la tua solvibilità. Naturalmente il calcolo del merito creditizio con l'ausilio di questo tipo di calcolatori permette di ottenere informazioni preliminari, pertanto non possiamo trattare i risultati ottenuti come l'offerta bancaria finale. Tuttavia, tale confronto preliminare ci consente di decidere la variante più favorevole per noi.
