La ristrutturazione e la rifinitura di un appartamento comportano solitamente la necessità di sostenere spese piuttosto elevate. Non tutti gli investitori dispongono di fondi propri sufficientemente elevati. A volte l'unica soluzione ragionevole è accendere un mutuo o un prestito. Le persone che considerano una tale eventualità dovrebbero conoscere la specificità dei prestiti, nonché i costi degli interessi e delle commissioni bancarie.
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Quale prestito per ristrutturazione o finitura di un appartamento?
Molti investitori cercano di ottenere fondi da prestiti in contanti. Tuttavia, vale la pena ricordare che questa soluzione genererà i costi maggiori. Il periodo massimo di rimborso per le rate del prestito in contanti è di 10 anni e il tasso di interesse può essere quasi del 20% annuo. Un prestito in contanti è una buona soluzione solo per quegli investitori che vogliono raccogliere fondi con urgenza. Prendere questo tipo di impegno non comporta troppe formalità. Inoltre, la banca non controllerà lo stato di avanzamento dei lavori di ristrutturazione e le formalità si esauriranno nella fase di ottenimento della decisione sulla concessione del prestito. I fondi verranno trasferiti entro pochi giorni e la banca non sarà interessata a cosa verranno spesi.
Un mutuo è una soluzione molto più economica. Il tempo massimo di rimborso è fino a 30 anni e il tasso di interesse può essere fino a due volte inferiore rispetto a un prestito in contanti. Sfortunatamente, comporta anche molte formalità aggiuntive e l'istituzione di un mutuo per la banca. Un ulteriore inconveniente è il fatto che a volte dobbiamo aspettare diverse settimane per i fondi. Tuttavia, questa soluzione sarà per noi la migliore in termini di costi totali. Gli investitori con almeno il 10% di contributo proprio possono contare su un tasso di interesse molto preferenziale e su date di rimborso convenienti.
Cosa si può finanziare con un mutuo
Con un mutuo possiamo pagare solo spese specifiche, come gli stipendi degli appaltatori o l'acquisto di materiali da costruzione. Alcune banche considerano anche l'acquisto di mobili o armadi a muro. Tuttavia, nessuno dei due riconoscerà i beni mobili. Tutti i mobili, i tavoli, le sedie, i divani e le decorazioni dovranno essere acquistati dalle nostre risorse. Se non abbiamo il budget adeguato, non dobbiamo fare altro che stipulare un prestito in contanti.
Vale la pena includere nel mutuo il costo della ristrutturazione o delle rifiniture?
Molti investitori finanziano con fondi propri i costi di ristrutturazione o finitura degli appartamenti appena acquistati. Questa è la soluzione migliore per le persone che non hanno utilizzato alcun prestito per l'acquisto di un appartamento. In questo caso la rifinitura o ristrutturazione coperta con fondi propri sarà la soluzione più semplice ed economica.
Tuttavia, dobbiamo ricordare che la finitura o la ristrutturazione di un appartamento con fondi propri non è redditizia per le persone che acquistano un appartamento con un mutuo. Sarebbe meglio destinare i fondi per la ristrutturazione al proprio contributo. Grazie a questo potremo negoziare condizioni migliori del mutuo, che a loro volta si tradurranno in una riduzione dei costi totali. Ricordiamo che maggiore sarà il nostro contributo, maggiore sarà la nostra credibilità agli occhi della banca.
Le persone che acquistano un appartamento con un mutuo ipotecario e non hanno i fondi per finirlo si trovano in una situazione simile. La combinazione di un mutuo per la casa con un prestito di ristrutturazione può aumentare il valore della garanzia ipotecaria. Nel determinare l'importo della garanzia ipotecaria, la banca terrà conto del valore finale dell'appartamento. Aumentare il valore del nostro mutuo porterà sicuramente ad ottenere condizioni di prestito più favorevoli.
La scadenza ottimale per presentare una domanda di prestito
Possiamo in qualsiasi momento presentare domanda di mutuo per ristrutturazione o rifinitura d'interni. Tuttavia, teniamo conto del fatto che il completamento di tutte le formalità richiederà molto tempo e dovrai attendere fino a diverse settimane per ricevere il denaro. Pertanto, vale la pena presentare la domanda il prima possibile, molto prima dell'inizio dei lavori pianificati.
Lo sai che…A seconda del consulente di prestito, il costo di un prestito presso la stessa banca può essere superiore o inferiore anche di diverse migliaia di zloty? Pertanto, vale la pena confrontare le condizioni di almeno diversi consulenti. Lo consigliamo compilando un breve modulo sul nostro sito web - in base a ciò, ti contatteremo con un intermediario del credito molto affidabile che offre soluzioni vantaggiose in molte banche.
Dai un'occhiata!Le persone che utilizzano un prestito per acquistare un appartamento possono abbinarlo a un prestito di finitura o ristrutturazione. In questo caso, presentiamo un'unica richiesta di prestito e limitiamo tutte le formalità al minimo necessario. Anche la combinazione di un prestito per l'acquisto di un appartamento con un prestito per fini di finitura e ristrutturazione può portarci notevoli risparmi. Un prestito più elevato di solito ha tassi di interesse inferiori rispetto a due prestiti più piccoli e le differenze possono arrivare fino al 5% annuo.
Preventivo dei costi di ristrutturazione e finitura
Prima di richiedere un mutuo, è necessario preparare un'accurata stima dei costi di investimento. Questo è uno dei documenti più importanti che sarà richiesto quando si visita una banca. Possiamo fare noi stessi il preventivo per la ristrutturazione o la finitura dell'appartamento. Tutto quello che devi fare è utilizzare i calcolatori di costruzione gratuiti disponibili sul sito web kb.pl.
I programmi di determinazione dei costi ci aiuteranno a creare calcoli accurati e affidabili. Il compito del valutatore sarà solo quello di selezionare l'ambito del lavoro, inserire la dimensione delle stanze e impostare lo standard di prezzo. Dopo aver generato il preventivo, è sufficiente stamparlo o riscriverlo in un modulo bancario, quindi allegare un programma dettagliato dei lavori di ristrutturazione (necessario quando si richiede un mutuo).
Lo sai che…A seconda del consulente di prestito, il costo di un prestito presso la stessa banca può essere superiore o inferiore anche di diverse migliaia di zloty? Pertanto, vale la pena confrontare le condizioni di almeno diversi consulenti. Lo consigliamo compilando un breve modulo sul nostro sito web - in base a ciò, ti contatteremo con un intermediario del credito molto affidabile che offre soluzioni vantaggiose in molte banche.
Dai un'occhiata!Si ricorda che la tempistica servirà a determinare la data delle tranche di prestito. Inoltre, diventerà la base per le ispezioni effettuate dai funzionari bancari. Quando si crea un programma, vale la pena assumere scadenze più distanti per l'attuazione dei singoli lavori. Si ricorda che ritardi oltre la tempistica adottata possono comportare la necessità di sottoscrivere un ulteriore allegato al contratto di finanziamento. Ciò, a sua volta, contribuirà all'imposizione di un'ulteriore sanzione al mutuatario (specificata nel contratto di prestito).
Vale anche la pena ricordare di tenere conto di prezzi leggermente più alti nella stima dei costi. Tali azioni ci proteggeranno in caso di un aumento imprevisto dei prezzi dei materiali da costruzione. Ciò vale in particolare per il preventivo dei costi di ristrutturazione. Quasi ogni ristrutturazione di alloggi del mercato secondario genera spese aggiuntive impreviste. Pertanto, sarebbe una buona idea aumentare il prezzo finale di almeno il 10%.
Passività verso la banca
L'utilizzo di un mutuo ipotecario ci impone determinati obblighi. Ovviamente la base è il puntuale pagamento delle rate del prestito. Non bisogna però dimenticare la necessità di documentare il completamento dei lavori oggetto del prestito. Il completamento dei lavori dovrebbe avvenire entro il termine previsto dal programma. Il controllo da parte di una banca può essere molto simile a un prestito immobiliare. Il lavoro deve essere documentato con apposite bolle o fatture. Alcune istituzioni usano anche il cosiddetto fotoispezione. Un impiegato di banca si avvicina all'immobile ristrutturato e fotografa le opere coperte dall'ipoteca. Queste fotografie diventano la base per documentare il completamento dei lavori di ristrutturazione o finitura.
In situazioni particolari, la banca può richiedere una perizia. È un documento che certifica il valore dell'immobile e può essere eseguito solo da un perito autorizzato. La necessità di preparare una perizia di valutazione può aumentare i costi di investimento. Fortunatamente, questo tipo di documentazione è richiesta molto raramente e la sua preparazione riguarda il più delle volte locali di lusso con una superficie utile più ampia.
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Mutuo per la ristrutturazione o la finitura di un appartamento: ne vale la pena?
In alcuni casi, non c'è altra scelta e un mutuo può diventare l'unico modo per ristrutturare o rifinire rapidamente un appartamento. Sarà sicuramente più redditizio di un prestito in contanti. Le sue rate saranno relativamente basse e spalmate su molti anni. Grazie a ciò, il rimborso non sarà troppo gravoso per il bilancio della casa. La base per la concessione del prestito è l'atto di proprietà, il merito creditizio e la stima dei costi di investimento. Senza questi documenti, non saremo in grado di richiedere alcun finanziamento. Un ulteriore inconveniente sarà l'ipoteca sull'appartamento. Per molti investitori, questa è una prospettiva piuttosto deterrente, che porta a prestiti in contanti a interessi più elevati.
Tuttavia, un mutuo per la ristrutturazione o la rifinitura di un appartamento è redditizio per le persone che possono aspettare la prima rata e non sono infastidite dalla necessità di espletare molte formalità. Secondo gli specialisti, un mutuo per la finitura o la ristrutturazione di un appartamento sarà redditizio nel caso di investimenti più costosi, il cui valore supera diverse migliaia di zloty. Piccoli lavori di ristrutturazione o rifinitura dovrebbero essere coperti con fondi propri o con l'aiuto di prestiti non ipotecari.
